Как восстановить КБМ по ОСАГО в РСА онлайн

Опубликовано: 13 октября, 2020

Причины понижения КБМ

Низкий коэффициент бонуса-малуса считается преимуществом для водителя. Такой КБМ ведет к сокращению итоговой стоимости страховки. Водитель может претендовать на понижение КБМ через 10 лет безаварийной езды. В этом случае скидка за безупречное управление доходит до 50 процентов. Однако большинство автолюбителей задумываются о том, как восстановить КБМ, если стоимость ОСАГО возросла. Это говорит о повышении коэффициента по одной из следующих причин:

• смена прав или ФИО водителя без последующего осведомления страховой компании;
• ошибка агента, не внесшего корректировки КБМ по графику;
• перерыв в страховании от 1 года;
• ликвидаций страховой фирмы.

В редких случаях ошибка отображения коэффициента связана с техническим программным сбоем.

В каких ситуациях можно восстановить КБМ?

— У вас была замена водительского удостоверения: замена, утеря или смена фамилии

— Если вы не оформляли полис осаго более 1 года или же предыдущая страховка была заключена менее чем на 1 год.

— Страховой агент допустил ошибку при оформлении предыдущего полиса (неправильно указал дату рождения, Фамилию и т.д.)

— Последняя страховая компания, в которой вы застраховались, не передала данные в АИС РСА, такое часто происходит, если компания прекращает свою деятельность

— У вас было ДТП не по вашей вине и страховая компания применила положительный КБМ (1.4, 1.55, 2.3, 2.45).

Как восстановить КБМ

Официально коэффициент бонус-малус применяется при расчете стоимости страховки с 2003 года. Однако полностью система была автоматизирована только в 2011 году. В настоящий момент КБМ представляет собой историю, сформированную в течение последних 9 лет. На значение влияют:

• количество аварий или отсутствие ДТП в прошлом;
• участие в мошеннических действиях;
• проступки с отягощающими обстоятельствами (оставление места происшествия, езда в пьяном виде).

По закону корректировка КБМ является обязанностью страховщиков. Они обязаны вносить изменения по водителю не реже, чем один раз в год. Именно страховщик способен как восстановить КБМ, так и допустить ошибку, влекущую существенное изменение тарифа ОСАГО.

Что нужно делать, чтобы восстановить КБМ самому

Для самостоятельного восстановления скидки пользователям предоставляется возможность выполнения платной процедуры на сайте страховщика. Для восстановления скидки требуется написать краткую форму заявления с указанием персональных данных владельца автомобиля. После этого страховая компания в течение суток произведет автоматическое восстановление КБМ. Процедура возвращения изначальных значений множителя платная, стоимость зависит от тарифа компании.

Как и куда подать заявление для восстановления КБМ в РСА

Существует возможность восстановления скидки при обращении в единую базу РСА.

Для этого необходимо выполнить следующие манипуляции:

1. Изначально следует выполнить проверку текущего показателя через базу РСА. Для этого на сайте следует указать персональные данные водителя, а затем нажать на кнопку для расчёта.
2. После этого необходимо написать заявление в страховое агентство с указанием причины обращения. При необходимости стоит предоставить дополнительные документы для восстановления скидки.

Как восстановить свой КБМ онлайн

Восстановление КБМ в РЕСО

Страховая компания РЕСО-гарантия принимает обращения от клиентов непосредственно на сайте. Для создания запроса следует перейти по ссылке https://secure.reso.ru/sites_https/reso/Feedback/index3.html. В открывшейся форме нужно указать требуемые данные:

• ФИО;
• серию и номер паспорта;
• дату рождения;
• дату расчета коэффициента;
• контактные данные.

Дополнительно потребуется загрузить фотографию водительского удостоверения с обеих сторон, заполнить оставшиеся поля и дать согласие на обработку персональных данных (поставить галочку). После рассмотрения обращения представители РЕСО свяжутся с клиентом для разъяснения.

Восстановление КБМ в СК Согласие

Для корректировки в Согласие потребуется открыть сайт компании по ссылке https://www.soglasie.ru/kbm/. На странице размещены бланки на проверку КБМ, внесение изменений, пересчет тарифов, возмещение убытков. Нужно выбрать требуемые образцы, заполнить их, а затем загрузить на этой же страничке. Перед отправкой важно указать фамилию, имя и отчество клиента, подтвердить согласие на обработку данных.

Восстановление КБМ в Ингосстрах

Для восстановления требуется обратиться на электронную почту ingos@ingos.ru. К заявлению требуется приложить данные о коэффициенте, полученные на РСА, скан паспорта и водительских прав. Также запрос на корректировку можно оставить через онлайн чат.

Восстановить КБМ через Центробанк РФ

Обращение в Центробанк целесообразно, если:

• страховщик необоснованно отказался вносить изменения;
• страховая компания, допустившая ошибку, ликвидирована.

Обращение оформляется на официальном сайте ЦБ РФ https://cbr.ru/. Пред тем, как восстановить КБМ клиенту, инстанция запросит полные данные. К заявлению стоит сразу приложить копии предыдущих ОСАГО, информацию о количестве ДТП и сумме выплат, официальный отказ страховой (если он есть).

Что просить у страховой в заявлении по восстановлению КБМ?

• Восстановить класс КБМ — кратко объяснить, какой должен быть и почему. Например:
  Предыдущий полис ОСАГО был оформлен в страховой компании А. На дату начала действия полиса у меня был 2 класс КБМ с коэффициентом 1,4. В течение всего срока действия полиса не было ни одного страхового случая (справка из страховой компании А прилагается). Поэтому на основании указания Банка России от 19 сентября 2014 г. №3384-У на конец срока страхования мне должен был быть присвоен класс 3 с коэффициентом 1. Несмотря на это, при оформлении текущего полиса ОСАГО ваш страховой агент необоснованно применил коэффициент 1,4.
• Сделать перерасчет страховой премии по полису №______ и возвратить переплату в размере _____ рублей на мой банковский счет (указать реквизиты).
  Посчитать переплату можно с помощью калькулятора ОСАГО на сайте РСА.
  Пример формулировки:
  В результате применения неправильного КБМ стоимость моего полиса ОСАГО составила ______ рублей. Если бы полис был изначально оформлен с верным КБМ, его стоимость составила бы _____ рублей. Таким образом, из-за неверного КБМ страховая премия по моему полису ОСАГО завышена на _____ рублей.
• Внести соответствующие изменения в страховой полис — в течение 2 рабочих дней.
• Передать новые данные в базу АИС — в течение 5 рабочих дней.

Чем доказывать необходимость исправления КБМ?

• предыдущими полисами по ОСАГО;
• справками из страховых компаний об отсутствии / числе страховых случаев по полису;
• документами о смене фамилии (паспорт с данными о предыдущих выданных паспортах, свидетельство о регистрации брака или расторжении брака и т.п.);
• документами о смене водительского удостоверения (копия старого и нового в/у).

Что делать, если страховая не исправляет КБМ добровольно?

В этом случае нужно подавать жалобу в Центральный Банк (Банк России). Именно ЦБ обладает полномочиями по контролю за правильностью расчета страховых премий по договорам ОСАГО. Подать жалобу в ЦБ РФ можно через интернет-приемную. В жалобе вам нужно будет описать обстоятельства — когда, в какой страховой компании, с каким КБМ вы оформляли полисы, какое число аварий было в период страхования. Также вам нужно будет упомянуть о том, что ваше заявление в страховую компанию было оставлено без ответа. К жалобе в ЦБ приложите сканы документов, доказывающих необходимость исправления КБМ, а также ранее поданное вами заявление в страховую и ее ответ (при наличии).

Надо ли обращаться в РСА с жалобой на неправильный КБМ

Для пересмотра коэффициента достаточно обратиться в одну инстанцию. Отдельная заявка в РСА может быть оправдана необходимостью получить справку о величине бонуса-малуса за конкретный период.

Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ

Если в ходе разбирательства будет восстановлен правильный коэффициент, владелец ТС имеет право на возмещение переплат.

Для этого в страховую компанию направляется заявление с требованием компенсации.

Если страховщик откажется возместить деньги, стоит обратиться в ЦБ. После проведенного расследования ЦБ направит запрос страховщику для предоставления компенсации водителю. Для получения денег владельцу ТС потребуется указать номер лицевого счёта, на который поступит платёж.

Как определить правильный класс по КБМ?

Для этого существует таблица классов в Указании Банка России №5000-У от 04.12.2018 (до 09.01.2019 действовало Указание Банка России №3384-У от 19.09.2014). В период с 1 апреля 2019 по 31 марта 2020 года применяются коэффициенты по таблице из приложения 6 к указанию 5000-У. Вам нужно знать свой КБМ на дату начала действия полиса и число страховых случаев в течение срока действия этого полиса.

Всё предельно просто, если ваш полис выписан на одного водителя. Для других случаев в Указании №3384-У прописаны нюансы:

• если полис ОСАГО оформлен на ограниченное число водителей, вам надо проверить класс КБМ по каждому водителю. При расчете стоимости полиса будет учитываться наибольший класс;
• если полис ОСАГО оформлен без ограничения числа водителей, допущенных к управлению, класс по КБМ определяется по собственнику машины;
• если вы больше года не страховались по ОСАГО, КБМ обнуляется. При оформлении нового полиса после перерыва продолжительностью больше года вам должны будут присвоить 3 класс КБМ со значением 1;
• при наличии нескольких страховых выплат по одному и тому же страховому случаю все эти выплаты считаются одним страховым возмещением (т.е. должны учитываться в КБМ как 1 страховой случай).

Как повлиять на страховую, чтобы она учитывала верный КБМ сразу при оформлении полиса?

• При смене фамилии, водительского удостоверения у любого из водителей, вписанных в полис, сразу же в письменном виде сообщайте об изменении данных в страховую компанию, которая выдала текущий полис ОСАГО. Страховая обязана будет внести актуальные данные о вас в базу АИС в течение 5 рабочих дней.
• При смене страховой компании возьмите у прежнего страховщика справку со сведениями о вашем страховании. На основании п.1.8 Правил ОСАГО (положение Банка России от 19.09.2014 №431-П) вы имеете право предоставить такую справку при оформлении полиса ОСАГО у новой страховой компании. Ее сотрудники обязаны будут сверить предоставленные вами данные со сведениями в АИС. При расхождении информации приоритет в большинстве случаев должен отдаваться данным, которые предоставил страхователь.

Частые вопросы про восстановление КБМ

Как восстановить КБМ?

Как вернуть переплату по ОСАГО?

Как рассчитывается КБМ?

КБМ 1 что это значит?

Как восстановить КБМ после замены прав?

Заключение

В случае возникновения ошибки при начислении скидки владелец автомобиля имеет право на восстановление исходных значений. Для этого требуется обратиться в отделение страхового агентства или оставить заявку на сайте компании. При обнаружении ошибки страховая компания обязуется восстановить КБМ, а также возместить все переплаты.

Рекомендуем: