Возможна ли уголовная ответственность за долги?

Опубликовано: 23 августа, 2020

Неоплаченный долг. В каких случаях возникает уголовная ответственность

Неоплата долга сама по себе — явление обыденное и повседневное. Множество банков сталкивается с невозвратом долга, однако, сам факт наличия просрочки по выплате задолженности не даёт займодавцу никаких прав для обращения в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела. Вернее, обратиться он может, но за его заявлением последует отказ в связи с отсутствием события преступления.

Однако, многие банки, а, в особенности, коллекторские агентства утверждают, что уголовная ответственность за долги возникает чуть ли не сразу, после единоличной просрочки задолженности, стоит займодавцу лишь обратиться с соответствующим заявлением. Это не более, чем метод психологического давления, способ запугать должника с целью его добровольного возврата займа.

Какая статья грозит за невозврат долга банку

Кредитная организация не заинтересована в появлении очередного бесперспективного должника, поэтому предусматривает специальные механизмы, облегчающие кредитную нагрузку. В случае положительного реноме заемщика банк, идя на встречу, вполне может предложить решения реструктуризации долга, учитывая жизненные обстоятельства. Уголовная ответственность за неуплату долга – последняя санкция в списке предпринимаемых мер.

В ином случае должнику грозит несколько мер, которые уж точно не облегчат и без того тяжелую жизненную ситуацию, в частности:

• Внесение негативных записей в кредитную историю;
• Передача прав взыскания долга коллекторам;
• Судебные тяжбы.

Ответственность за невозврат долга предусмотрена ст. 176 и 177 УК РФ:

Как накажут за мошенничество

Уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования предусмотрена ст. 159.1, предполагающей, что обвиняемый получил ссуду обманным путем – предоставил липовые документы или ложные сведения.

От тяжести нанесенного ущерба зависит и наказание: по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ – штраф до 120 тыс. рублей или до годового дохода, обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до года, принудительные работы или ограничение свободы до 2 лет. Возможен и арест сроком до 4 месяцев.

Стоит помнить, что наказание существенно ужесточается в том случае, если преступление было совершенно группой лиц по предварительному сговору.

Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»

Злостное уклонение от уплаты кредита или его невозврат

Есть иная статья, которая вполне может стать последствием за неоплаченный долг. Это статья 177 УК РФ «злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере». Важно понимать, что особый упор в статье делается на понятиях «злостное уклонение» и «крупный размер». 

Важно понимать, что в данном случае необходимо наличие вступившего в силу судебного акта. Кредитор может предъявлять к должнику множество требований, однако, этого будет недостаточно. 

Получается, что для возбуждения уголовного дела необходимо, чтобы в отношении должника было возбуждено исполнительное производство на крупную сумму (от 1.5 миллионов рублей). При сумме долга менее этой суммы наступление уголовной ответственности невозможно.

Уголовная ответственность за долги не наступает также в случае отсутствия уклонения. То есть, если должник идёт на контакт, не отказывается от своего долга, то говорить об ответственности не приходится. В таком случае кредитор не сможет доказать факт злостного уклонения.

Кого можно уголовно наказать?

В рамках процедуры банкротства, к уголовной ответственности можно привлечь контролирующих лиц. То есть граждан, которые в течение двух лет до начала банкротства управляли организацией, давали обязательные для фирмы распоряжения или какими-то другими способами руководили действиями должника.

Итак, уголовно наказать можно следующих лиц:

Руководителя

Руководитель наказывается первым. Он может называться по-разному: «президентом», «генеральным директором», просто «директором», но есть главный критерий, который позволяет безошибочно «идентифицировать» руководителя – это разрешение действовать от имени фирмы без доверенности.

Главного бухгалтера

Через главного бухгалтера проходят все финансы. Несмотря на то, что главбух «видит» деньги только на бумаге, он уголовно отвечает за умышленные мошеннические действия и причинение ущерба кредиторам и государству.

Участников хозяйственного общества, акционеров

Участники хозяйственного общества (юридического лица, созданного на договорных началах), объединившие свои имущественные активы с целью получения прибыли, акционеры, в случае если суд признает их виновность, к примеру, в банкротстве фирмы, могут быть наказаны уголовно в деле о банкротстве.

6 признаков злостного неплательщика

1. Наличие достаточной для полного или частичного погашения задолженности суммы и при этом намеренное уклонение от оплаты;
2. Сознательный обман кредитной организации и судебных приставов-исполнителей, сокрытие побочных доходов;
3. Умышленное создание препятствия для осуществления выплат – порча или сокрытие имущества, смена места жительства и т.д.;
4. Незаконное воздействие на кредитора;
5. Препятствие исполнению решения суда;
6. Сокрытие дохода от продажи имущества.

Уголовная ответственность за долги «настигнет» и должника создающего вид выплат небольшими взносами. Но при этом кредитору необходимо доказать факт платежеспособности заемщика и его умышленное нежелание выплачивать большие суммы.

Как доказать?

Чтобы гарантированно привлечь представителей должника к уголовной ответственности, необходимо доказать одновременное присутствие следующих условий:

Кто докажет?

Вопросами уголовной ответственности занимается арбитражный управляющий. Именно он собирает «скрытую» информацию, готовит доказательства, обращает материалы в правильную документальную форму, выступает в суде, в том числе, в качестве основного свидетеля.

Поэтому, прежде чем начать «войну» за справедливость, убедитесь в порядочности выбранного кандидата. Часто арбитражные управляющие обещают решить все проблемы, но в итоге лишают клиента последних сбережений. Будьте осторожны. Воспользуйтесь рекомендациями, убедитесь в порядочности арбитра, найдите его имя в реестре, изучите историю арбитражных дел с его участием, и вы избежите лишних материальных затрат и сможете отстоять личные интересы.

Накажут ли должника за игнорирование решений суда

Уголовная ответственность за неисполнение судебного акта или приговора предусмотрена ст. 315 УК РФ, «обещающей» недобросовестному должнику:

• Штраф – до 50 тыс. рублей или в размере полугодового дохода;
• Исправительные работы – до 1 года;
• Обязательные – до 240 часов;
• Арест – до 3 месяцев;
• Лишение свободы – до 1 года.

При этом для служащего муниципальных или государственных органов власти подобная оплошность обойдется еще дороже.

Проще ли получить назад свои деньги при наличии расписки

Получение заема по расписке наиболее популярный метод «заверения» у российских граждан, большинство из которых мало представляют себе как именно придать рукописному документу юридическую силу.

Грамотно оформленная расписка составляется в двух экземплярах и должна содержать в себе такие сведения, как:

• ФИО, паспортные данные кредитора и заемщика;
• Их фактическое место проживания и по прописке;
• Сумму заема прописью и в цифрах;
• Дату получения и возврата денег;
• Плату за пользование – на усмотрение заимодателя, штраф за невозврат в установленное время – обязательно;
• ФИО, паспортные данные свидетеля (если есть), его подпись;
• Подписи сторон.

Невозврат долга по расписке предполагает собой как административную ответственность, предусмотренную ст. 395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства», так и уголовную – ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», в том случае, если в действиях заемщика наблюдаются признаки мошенничества.

Стоит помнить, что уголовная ответственность в ряде случаев эффективнее для возврата долга, чем административная. Согласно ст. 196 ГК РФ срок исковой давности – 3 года, а уголовное дело может быть возбуждено и через 6-10 лет. Для должника подобные последствия – отличная мотивация вовремя вернуть деньги.

Как обезопасить себя: 5 советов кредитору

Сам процесс заема денег можно смело сравнивать с лотереей даже в том случае, если заемщиком выступает близкий человек или хороший знакомый. А значит главное в этом деле – максимально минимизировать риски невозврата, что можно сделать, «пройдясь» по следующим пунктам:

1. Максимально проверить платежеспособность заемщика, в частности, обратиться к Бюро кредитных историй (БКИ), если существует такая возможность. Стоит помнить, что сегодня у каждого человека есть возможность узнать свою КИ бесплатно дважды в год;
2. Проверить заемщика на наличие задолженностей через сайт ФССП;
3. Обеспечить поручение или залог заема;
4. Предусмотреть штрафные санкции.

Однако главное, что можно сделать для минимизации рисков – заключить нотариально заверенный договор займа, который позволит в случае негативного исхода обратиться в коллекторское агентство, что, по сути, является единственным действенным методом досудебного взыскания.

Что делать, если Вас обвиняют в неуплате кредиторской задолженности?

В данном случае для определения тактики защиты следует знать, что данное преступление носит формальных характер, то есть не обязательно наступление определенных последствий негативных для потерпевшего, а для привлечения к ответственности необходимо лишь совершение действия ли бездействия.

Для освобождения от возможной ответственности, предусмотренной уголовным законодательством, необходимо доказать следующие обстоятельства.

Для оспаривания неправомерного действия:

• Должник не скрывали источники своих реальных доходов и процессе исполнительного производства;
• Должник предоставлял объективную достоверную информацию о своем имуществе и доходах;
• Должник предоставлял достоверные анкетные данные о себе и своем месте жительства;
• Должник умышленно не менял свое место жительства для уклонения от визитов судебных приставов;
• Должник не убыл за территорию Российской Федерации и скрывал свое место жительства за границей;
• Должник не совершал действий по продаже, дарению и заключению иных договоров по прекращению права собственности принадлежащего ему имущества;
• Должник не передавал имущество третьим лицам с целю сокрыть его местонахождение.

Для оспаривания неправомерного бездействия:

• Должник не укрывался от исполнительных органов и являлся по требованию судебного пристава;
• Должник по требованию судебного пристава представлял необходимые сведения о своем финансовом и имущественном положении;
• Должник осуществлял необходимые действия для ликвидации образовавшейся задолженности.

Пример из юридической практики

Разберем ситуацию из моей юридической практики. Предупреждаю все герои вымышлены , любое сходство это всего лишь случайность. Сергей Иванович имеет свой бизнес (производство) и отгрузил материал на сумму 2 000 000 рублей своему клиенту Борису. Борис владелец компании ООО «Вектор».

Тот в свою очередь не оплатил полученный товар и на телефонные звонки не отвечает. На контакт не идет. Далее выясняется что от действия Бориса пострадали еще 10 компаний, после чего Борис потихоньку начинает компанию «сливать».

В данной ситуации одновременно можно запустить два этапа:

Дебиторская задолженность

Направляем письмо претензию на имя Бориса — должника, а в последующем подаем иск в суд для присуждения дебиторской задолженности.

Заявление в полицию

Пишем заявление в полицию по факту мошеннических действий руководителя компании ООО » Вектор».
Обязательное условие, заявление в полицию пишется по месту заключение договора , либо месту нахождения должника.

Предположим должник находиться в другом регионе и не представляется возможным прийти в полицию и написать заявление, тогда можно отправить заявление со всеми заверенными документами и доказательствами по почте.

Способы законной неоплаты задолженности

Существует несколько законных способов избежать ответственности за долги. Уголовная ответственность возникнет:

• Должник выходит на контакт с судебным приставом. Важно, чтобы должник не игнорировал требования приставов о явке в ФССП.
• Сумма долга составляет менее полутора миллионов рублей.
• Должник производил периодические выплаты.

Может ли быть уголовная ответственность при невыплаченном долге?

При наличии этих факторов возбуждение уголовного дела невозможно. 

Желательно заранее переписать движимое и недвижимое имущество на иные лица, чтобы на него не было обращено взыскание. Однако, важно понимать, что не стоит передавать имущество, на которое уже был наложен арест, тем более, если должник был назначен ответственным хранителем данного имущества.

Это может привезти к возбуждению уголовной ответственности в соответствии с законом «Об исполнительном производстве». Возможен вариант с частичной периодической выплатой задолженности, что покажет факт того, что должник не уклоняется от исполнения своих обязанностей.

Уголовная ответственность за невыплату кредита — редкое явление. По сути, это не выгодно и самому кредитору, так как в случае вынесения обвинительного приговора, в случае получения должником реального срока к отбыванию, кредитор лишится возможности взыскания задолженности с заработной платы должника.

Кроме того, уголовная ответственность возникает только в самых редких случаях, при соблюдении целого ряда факторов.

Подробнее о последсвиях неоплаченных долгов, смотрите в этом видео:

Рекомендуем:

Штраф за непропуск пешехода на переходе в 2020 году

Юридические консультации в Отрадном — 562 специалиста, отзывы на PROFI

Адвокаты и юристы метро Медведково

Адвокаты и юристы метро Митино

Юридические и правовые агентства в СВАО Москвы

Адвокаты по семейным делам в Ростове-на-Дону

Юридическое сопровождение сделок с ценными бумагами

Как пожаловаться на Яндекс такси: пошаговая инструкция

Если начальник орет и унижает на работе: что делать и как в конфликте себя вести?

Коллекторы угрожают расправой, куда обращаться при угрозах по телефону?

Сколько нужно хранить акты и материаллы случая профессионального заболевания

Входит ли служба в армии в трудовой стаж для начисления пенсии