87d358907c695efe
Работа вахтой от прямых работодателей без посредников. Доступны свежие вакансии для разных профессий и регионов.
Опубликовано: 13 октября, 2020
Содержание
В соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности может только лицо, перед которым у гражданина имеются обязательства по возврату долга. В роли такого лица вправе выступать другие граждане, банки или МФО.
Если по каким-то причинам кредитор не может или не хочет самостоятельно взыскивать средства, переданные должнику во временное пользование и не возвращенные им, он вправе:
Согласие должника на переуступку прав кредитора не требуется. После покупки долга новым кредитором по кредитному договору становятся коллекторы — представители агентства обязаны сообщить об этом заемщику, представив сведения о документе, на основании которого произошла переуступка прав взыскания.
В СМИ мелькают истории, когда коллекторы и коллекторские агентства запугивали, применяли физическое насилие и всячески портили жизнь заемщикам, попавшим в их список должников. Однако, с июля 2016 года ситуация поменялась. Новый закон о коллекторах № 230-ФЗ внес в деятельность таких компаний массу жестких ограничений и попросту вынудил их действовать в строго очерченных законодательно рамках.
На практике же коллекторские службы крайне редко обращаются в суд, предпочитая встречаться с должниками лично, звонить им и отправлять смс-сообщения. Почему? Причин несколько:
В соответствии с законом № 230-ФЗ коллекторы и коллекторские агентства при взыскании просроченной задолженности с населения наделены следующими правами:
Любые действия коллекторов обязаны находиться в рамках законодательства. Если гражданин по каким-то причинам отказывается в дальнейшем взаимодействовать и общаться с представителями компании, он должен письменно сообщить об этом. После получения уведомления у коллекторской службы остается один выход — судебное разбирательство и обращение в службу приставов.
Но несмотря на то, что коллекторы имеют право подавать в суд, на практике многие должники сталкиваются с тем, что сотрудники коллекторских агентств ведут себя словно бандиты из 90-х, угрожая физической расправой над должником и близкими, оказывая серьезное психологическое давление бесконечными сообщениями и звонками с разных номеров.
В подобной ситуации не стоит терпеть противоправные действия со стороны коллекторского агентства — нужно сразу же обратиться в полицию и написать заявление на сотрудников фирмы.
Итак, могут ли коллекторы подать в суд на должника? Да, такая возможность предусмотрена действующим законодательством. Для этого представители агентства должны сформировать иск и передать в суд.
Сам процесс осуществляется по правилам, утвержденным в ГПК РФ или АПК РФ.
Подача иска на должника производится по правилам, утвержденным действующим законодательством. Кредитор представляет иск и доказательства наличия задолженности.
Обычно коллекторы прибегают к данной мере в крайнем случае, когда собственными силами не добились получения суммы долга.
Во многом это необходимо для того, чтобы за взыскание задолженности также взялись приставы. Данная служба не будет работать по долгам, которые не признаны судом.
Только на основании исполнительного документа осуществляется взыскание задолженности. Приставы вправе арестовывать имущество и счета должника, списывать средства и реализовывать имущество. Коллекторы этого делать не могут.
Коллекторы могут подать в суд требование о взыскании средств за неуплату кредита, когда такие обязательства были проданы им банком. Если имеется договор цессии, оформленный по правилам ГК РФ, то он признается действительным, а переход прав – состоявшимся.
На практике коллекторы редко обращаются в суд:
Обращение в суд оправдано, когда кредит выдан под залог. В такой ситуации коллекторы получат свои средства после реализации такого объекта.
Однако если кредит без обеспечения, то процедура может быть невыгодна. Отсутствие имущества у должника означает, что задолженность будет списываться с официального дохода. Если его нет, то коллекторы не смогут даже покрыть свои судебные расходы.
Угрозы, которые не являются правдой, зачастую могут быть орудием агентства против заёмщиков. Коллекторы звонят после решения суда и угрожают. Психологическое воздействие и запугивание иногда является для них единственным выходом.
Если коллекторы приехали домой и начинают угрожать, они поступают незаконно.
Коллекторы не имеют права:
Все перечисленные действия могут быть восприняты как незаконные. Они входят в юрисдикцию судебных приставов.
Относительно звонков также существуют ограничения. Коллекторы могут звонить должнику не более одного раза за сутки, а в неделю – не более двух раз. В месяц они имеют право совершать звонки восемь раз.
Все звонки должны совершаться с номеров, известных заемщику, ничего не должно быть скрыто. Если сотрудник смог дозвониться, он обязан представиться: назвать Ф.И.О., должность и после этого начать беседу.
Часто первым возникает вопрос не о задолженности по невыплаченному кредиту и не о том, как решить спор, а имеют ли право коллекторы подавать в суд на заёмщика.
Ответ здесь очевиден – в данном случае заявление с их стороны полностью правомерно. Согласно законодательству РФ, коллекторы являются официальным приемником банка по кредитному договору. Переуступка долга вполне законна в России.
Кто будет выступать истцом в суде, определяет соглашение между коллекторским агентством и банком. Если долг был полностью продан коллекторам, то они обратятся в суд от своего имени. Если же компания работает с банком на основании агентского договора, тогда во время судебного разбирательства они смогут выступать всего лишь официальным представителем кредитного учреждения.
То есть коллектор по факту имеет такое же право требовать с должника выплату сумму долга, что и банк. Но на практике подобное решение спора является невыгодным для кредитора и поэтому суд – это последняя инстанция, куда они обращаются.
До вступления в силу изменений коллекторы редко обращались в суд и действовали более эффективными методами. Они находили должника, названивали ему на работу и домой, приходили «в гости», расклеивали объявления с предупреждениями и применяли другие методы. В 2017 году ситуация изменилась. ФЗ №230 ограничил возможности коллекторских фирм. После этого подача иска в суд стала рассматриваться как один из лучших инструментов для взыскания долга.
После вступления в силу закона коллекторам нельзя:
Люди привыкли к звонкам и даже посещениям коллекторов, поэтому такие методы потеряли прежнюю эффективность. Более того, после вступления в силу нового закона должники стали защищать личные интересы и чаще подают в суд на неправомерные действия коллекторов. На этом фоне коллекторам ничего не остается, как действовать на опережение и передавать дело в суд.
До вступления в силу нового закона коллекторские фирмы получали процент от работы и обращались в судебный орган после одобрения со стороны кредитной организации. При этом коллекторы сами оплачивали юридические услуги. С нововведением в законодательстве работа юристов входит в базовый пакет услуг. Действие коллекторской фирмы не ограничиваются получением приказа судебного органа. Сотрудники организации продолжают работать, но уже совместно с представителями ФССП.
Минусом судебного взыскания остаются большие расходы, поэтому такой путь используется в редких случаях и только крупными компаниями. Кроме того, судебная система РФ загружена, что затягивает рассмотрение дела на срок до двух-трех месяцев. Одно из решений — использование подписи нотариуса вместо решения суда. Такая практика распространена во многих странах мира. Ее цель — уменьшение нагрузки на судебные органы и получение быстрых решений.
Законодатель не устанавливает время, в течение которого кредитор должен обязательно обратиться в суд. Обычно если просрочка по кредиту не превышает нескольких месяцев, банк предпочитает решать вопрос без привлечения посторонних или организаций, направляя заемщику письменные уведомления или сообщая о просроченной задолженности по кредиту и ее правовых последствиях по телефону.
После обращения в суд взыскание долга может осуществляться через:
Обе схемы актуальны только в случае, если у гражданина имеется в собственности хоть какое-то имущество, которое может быть выставлено на продажу. Если у должника в собственности нет недвижимости или автомобиля, он официально не трудоустроен и не получает, например, пенсию, взыскать с него долг вряд ли удастся.
Большинство кредитных договоров, выкупаемых коллекторскими агентствами, относится к «плохим долгам», портящим финансовую статистику и рейтинг надёжности банков. Российское законодательство разрешает выкупать задолженность на любой стадии. Немалую часть проблемных кредитов в портфеле коллекторов составляют договоры, несколько лет находящиеся на стадии принудительного взыскания.
В целом, коллекторы редко подают в суд на должников по ряду причин:
На практике регулярное ведение телефонных переговоров и личных встреч с должником и предоставление скидки при одновременной выплате всей суммы просроченного кредита позволяет взыскать средства более эффективно. Ряд недобросовестных коллекторских агентств пользуется юридической неграмотностью клиентов, чтобы предоставлять неверные сведения о задолженности и оказывать психологическое давление. При обращении с жалобой в прокуратуру, Роспотребнадзор или полицию подобные организации могут лишиться лицензии и выплатить крупный штраф.
Ряд действий можно предпринять еще до получения иска от коллекторов или судебного приказа. Должник может:
сам подать на банкротство, если он не может исполнять обязательства, а сумма долга превышает не может быть погашена даже если продать имущество. (в ближайшее время будет принят новый закон об упрощенной процедуре банкротства физических лиц, которое обещают сделать бесплатным для безработных и граждан с низким доходом);
обратиться в банк для реструктуризации или получения кредитных каникул (напомним, в связи с коронавирусом банки обязаны давать рассрочку тем, чей доход упал на тридцать процентов и более);
найти другой банк для рефинансирования кредита.
Самостоятельная подача на банкротство дает ряд преимуществ, в том числе при взаимодействии с коллекторами. Будет прекращено начисление штрафных санкций, а процесс взыскания долга пройдет под контролем управляющего и арбитражного суда. Естественно, обращение с заявлением на банкротство не гарантирует, что коллекторы прекратят попытки давления или угроз, перестанут звонить и писать должнику.
Выберите суд по вашему адресу и на сайте произведите поиск по своей фамилии.
Проблема может возникнуть, если в кредитном договоре был пункт, позволяющий подавать иск в суд по выбору банка (а значит, и коллекторов).
Можно, конечно, попробовать по фамилии в разделе поиск по делам и судебным актам, но это реально, если у вас редкая фамилия и много времени. Зачастую человек узнает о выдаче приказа или решения уже от приставов.
В этом случае сразу подавайте жалобу на заочное решение суда, либо возражения на приказ. Ниже представлен порядок действий при получении требований.
Если коллекторы подали в суд по кредиту, не уклоняйтесь от получения судебных повесток и извещений. Дело рассмотрят без вашего участия, а вы утратите возможность защиты, представления возражений и отзывов. В случае с МФО это особенно важно, ведь можно в разы снизить неустойку, отменить пени и штрафы. Если нет возможности самостоятельно участвовать в процессе, обратитесь к юристу, поручите ему ведение дела.
Согласно российскому законодательству, коллекторские агентства, выкупившие кредитные договоры неплательщиков, могут подавать исковые заявления по своему усмотрению. Если коллектор работает по агентскому договору (выступает посредником между банком и должником), исковое заявление может подавать только кредитор. На практике подготовка иска и ведение судебного разбирательства — длительный и дорогостоящий процесс, часто приводящий к снижению суммы задолженности.
Большинство коллекторов выкупает долговые обязательства у банков и МФО крупными партиями (несколько тысяч договоров), оплатив в среднем 3% от первоначальной стоимости. В таких условиях затраты на юридическое сопровождение процесса просто не окупятся. В целом, опасаться судебного иска от коллекторов следует неплательщикам, взявшим кредит на крупную сумму или обладающим ликвидным имуществом (квартира, машина, загородный дом, ювелирные украшения). В зависимости от суммы долга и условий заключения кредитного договора, возможно два варианта развития событий.
В целом, вероятность реального судебного разбирательства с коллекторским агентством крайне мала. Если заёмщик обладает ликвидными активами, высокими доходами или предоставил залог, первоначальный кредитор (банк или МФО) предпочтёт самостоятельно взыскивать долг, не привлекая коллекторов. Если должник, напротив, не имеет постоянного места работы, жилья и автомобиля, судебное разбирательство окончится предписанием погашать долг в течение нескольких лет платежами по две-три тысячи рублей в месяц.
Опись, арест и дальнейшая реализация имущества в счёт уплаты долга могут проводиться при прохождении процедуры банкротства физического лица, которая крайне невыгодна коллекторским агентствам. Большинство разбирательств против должников заканчивается вынесением решений о сокращении суммы задолженности ввиду сложного финансового положения или предоставлении отсрочки платежей.
Юристы советуют придерживать следующей инструкции, когда подан иск:
Важно понимать, что если человек недостаточно хорошо разбирается в законах, то он, скорее всего, проиграет в суде. В такой ситуации лучше воспользоваться услугами хорошего адвоката.
Защита в суде должна быть максимально обоснованной, ведь речь идет о кредите. В такой ситуации, чем больше документов и свидетелей, тем вероятнее выиграть дело. Оптимальную защиту сможет обеспечить опытный адвокат.
Закон также может быть на стороне заемщика, чьи долговые обязательства были перенаправлены третьему лицу.
Если вы столкнулись с неправомерными действиями со стороны представителей коллекторской организации, то вправе обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы или суд.
Также вы можете:
Обратиться в суд вы можете при наличии веских причин (оскорбления, угрозы, причинение вреда здоровью или имуществу, моральное давление и т.п.), подтвержденных документальным или другим способом.
В качестве доказательств нарушения ваших прав со стороны коллекторов можно предъявить диктофонные записи разговоров.
Очень часто кредиторы не подают в суд на должника, так как для него это один из способов ухода от оплаты. На самом деле судебное разбирательство является в разы более выгодным для должника, чем для его кредитора, ведь для него будет иметь место целый ряд преимуществ:
Вот почему многие считают, что суд – это законный уход от оплаты долга. Часто, когда коллекторы подали в суд по кредиту, должник сам специально затягивает процедуру, поскольку в это время можно не платить долг без начисления неустоек и процентов.
Также многие намеренно стараются всеми способами довести дело до суда, чтобы извлечь для себя выгоду. Так как обычно этот орган принимает сторону должника, даже если доказано его намеренное уклонение от оплаты, обращаются кредиторы в суд крайне редко. Они стараются получить свои средства самостоятельно, чтобы избежать потерь.
Самая распространенная угроза коллекторов – уголовное преследование. Они вводят в заблуждение граждан, запугивая их ответственностью за мошенничество.
На самом деле это не так. Суд не будет наказывать вас в рамках УК РФ за отсутствие денежных средств.
Мошенничество возможно только тогда, когда должник изначально брал заем с умыслом не платить средства банку.
Если же вы исполняли обязательства, а потом в силу каких-либо причин не смогли это сделать, то такие действия не караются в рамках УК РФ.
Зачастую есть два основных варианта исхода судебного разбирательства:
Некоторые должники рассчитывают на лояльность кредитора и прощение задолженности. Такие случаи бывают, но в редких случаях. Если у человека нет дохода и имущества, со временем оно может появиться. У должника может возникнуть ситуация, когда ему необходимо выехать за территорию страны или трудоустроиться на высокооплачиваемую должность. Для этого придется погасить долги. Источником получения денег может стать и наследство.
Прощение задолженности возможно в крайних случаях:
Если банк признал долг безнадежным, это не говорит о его списании. Задолженность продолжает «висеть» на балансе и в любой момент может быть истребована. При появлении возможности взыскания долга судебное решение снова передается в ФССП.
Многие должники рассчитывают на срок исковой давности. По закону через три года кредитор не может требовать выплаты задолженности. Особенность в том, что отсчет начинается не со дня оформления соглашения, а со дня его окончания или момента появления долга. Кроме того, отсчет обнуляется при контакте должника и кредитора. Коллекторы действуют точно и исключают ошибки в вопросе исковой давности. Рассчитывать на автоматическое списание долга не стоит.
После рассмотрения дела суд принимает решение в пользу истца или ответчика. В первом случае должник обязуется погасить задолженность, а во втором судья может списать часть долгов или потребовать пересмотра графика выплат. Если долг более 0,5 миллиона рублей, человек признается банкротом.
Последствия проигрыша для должника:
Чтобы избежать таких последствий, лучше решить вопрос до суда и договориться с кредитором о пересмотре договора.
При неисполнении решения будет проводиться принудительное взыскание долга через приставов. Вот какие последствия могут наступать для должника:
будет арестовано и продано все имущество (кроме отдельных исключений, указаны в Законе № 223-ФЗ);
приставы арестуют счета в банках, будут списывать все поступающие суммы;
документы на удержание будут направлены на работу;
если сумма долга больше 30 тыс. руб., пристав введет запрет на выезд за границу, лишит права управления транспортом.
За умышленное и злостное неисполнение решения о кредиторской задолженности может наступать ответственность по УК РФ. Заявление на уголовное преследование могут подать и коллекторы, если они обращались в суд и являются взыскателем.
Иногда кажется удивительным, почему бы не решить дело судом и не тратить время на психологическое давление, постоянные звонки на телефон, приезжать и что-то пытаться доказать.
Как выяснилось, коллекторы могут подать в суд, если на это есть основания, и данный нюанс был четко оговорён в контракте с банком.
Но иногда у коллекторского агентства связаны руки, что не позволяет им обойтись судом. Важный нюанс — по какой схеме они имеют право исполнять договор.
Если это агентский договор, то им разрешено только вести переговоры. Если это договор цессии, то они могут подать в суд.
Итак, в большинстве случаев, коллекторы не подают в суд, так как очень редко получают победу и дополнительно несут судебные издержки. Но если уже иск подан, то стоит активно действовать — предоставлять подтверждающие документы, которые свидетельствуют о невозможности платить кредит.
В январе 2017 года в Ярославский суд был подан иск на гр. Корпенко П.В. от коллекторского агентства ООО «КОЛЛЕКТ». Коллекторы подали в суд на должника с целью выдвинуть требования о выплате долга по кредиту, а также о компенсации судебных издержек.
В ходе судебного разбирательства ответчику удалось доказать, что банк, где он брал кредит, незаконно передал его долг фирме-истцу. Дело в том, что компания ООО «КОЛЛЕКТ» не являлась кредитной организацией, не имела лицензии на осуществление банковских операций, а согласно п.51 постановления Верховного суда от 28.06.12г. №17, банк не может передавать право требования по кредиту лицам или организациям, у которых нет на это лицензии.
Рассмотрев все представленные доказательства и выслушав мнения сторон, суд постановил, отказать в иске отказать.
Сентябрь 2016 года. В суд г. Екатеринбурга поступило заявление от агентства по взысканию долгов ООО «ОБОРОТ» на гражданина Попова Е.В. Коллекторы требовали уплаты долга, который был приобретен по договору цессии у банка «Стандарт».
Требования истца были обоснованы, все права передачи были законны, но у ответчика не было возможности оплатить весь долг целиком. В ходе разбирательства должник предоставил справки о доходах, а также пояснил свою позицию и попросил рассрочку по выплате кредита.
Суд удовлетворил требования истца, однако, учитывая тяжелое материальное положение ответчика, вынес предписание об уплате долга равными частями в течение 12 месяцев.
Коллекторские агентства редко доводят дело до суда, но в случае если это произошло – не стоит паниковать, необходимо четко определиться с порядком действий. При данном раскладе ситуация может быть для вас даже выигрышной: так как дело перейдет в процессуальное русло, вы избавитесь от назойливых звонков и визитов представителей коллекторских агентств, а также в суде сможете уменьшить сумму выплат по кредитным обязательствам или попросить рассрочку.
Практика разрешения подобных дел показывает: суд не всегда встает на сторону коллекторских контор. Если доказать незаконность требований, или отсутствие возможности совершать выплаты, судья может пойти на уступки и принять сторону неплательщика.
Нет комментариев